下面是小编为大家整理的2022年金融机构党课,供大家参考。希望对大家写作有帮助!
金融机构2022党课3篇
【篇1】金融机构2022党课
一、填空、
1、金融机构业务是指以全球银行和（非银行 ）金融机构客户为服务对象，运用银行自身资源，以获取综合效益为目的所从事的负债业务、资产业务和中间业务等业务活动的总称。
2、第三方存管业务是指在资本市场从事投资和交易的投资者，在将（客户交易结算资金）存放在证券公司以满足证券交易风险控制的基础上，由商业银行代替证券公司以投资者的名义管理客户交易结算资金，并按照投资者的要求完成资金存取，以及根据股票交易完成证券公司资金交收的一项业务。
3、保险兼业代理业务是指银行和保险公司在平等互利的条件下达成协议，银行在从事自身业务的同时，根据保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，向保险公司收取保险（代理手续费）的经营行为。
4、金融机构负债业务是以证券公司、商业银行、农信社、保险公司、邮政储蓄银行、基金公司、期货公司等为重点客户，所开展的（定、活期存款 ）等业务。
5、（银期转账 ）业务是指银行接受期货投资者的委托，通过连接期货公司保证金专用账户与期货投资者的银行结算账户，实现客户交易结算资金在账户间定向实时划转的业务。
6、证券公司集合资产管理计划代销业务是指银行接受（证券公司）委托，利用其广泛的营业网点和便捷的电话银行、网上银行等渠道代理销售券商集合资产管理计划。
7、金融机构（中间）业务是以保险公司、国内银行同业、非银行金融机构、国外代理行等金融机构为重点客户，在保险、外汇清算、银行承兑汇票签发、第三方存管、银期转账、咨询顾问、QFII等领域开展代理，并获取中间业务手续费的各项业务。
8、第三方存管业务的交易渠道包括：（柜台 ）、网上银行、电话银行、自助设备等。
9、中国银行托管产品按目标客户和行业种类可分为三大类：包括（基金）类托管产品、机构类托管产品和全球类托管产品。
10、（银保通）系统是由中国银行总行金融机构部委托中国银行软件中心开发的，通过与保险公司实时联接、柜台出单，为银行客户提供一种快捷、安全、便利的保险代理服务的保险代理业务系统。
11、（期货保证金 ）是指期货投资者为期货交易、交割、结算而存放于期货公司的资金。
12、（代理资金信托计划业务 ）是指中国银行接受信托公司的委托，提供信托计划的资金收缴、资金退付、信托期满的本金及收益支付、代为向合格投资者推介，以及由此派生的其他服务，并收取相关费用的一项中间业务。
13、议付是指议付行在（单证相符）的情况下，扣除（议付利息）后向受益人给付对价的行为，只（审核单据）而未付出对价的，不构成议付。
14、同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，（同业拆借市场上的利率）是货币市场最重要的基准利率之一。
15、世界各大金融市场都有自成体系的同业拆解利率，例如伦敦市场的（LIBOR），香港市场的（HIBOR）。
16、（同业存放业务）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放予商业银行的款项，属于商业银行的负债业务。
17、（代理银行汇票）是指商业银行受其他银行委托，代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票的业务。
18、（保理业务）是指国际贸易中在承兑交单、赊销方式下，商业银行对出口商应收账款进行核准或购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
19、（福费廷业务）是指包买商或商业银行无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据，从而为出口商提供融资服务的一种贸易融资业务。
20、金融机构类客户包括：（银行）、（证券）、（保险）、（期货）和其他金融客户。
二、判断、
1、第三方存管业务货币种类有人民币和外币。
答案：错误。
2、银行保险兼业代理业务包括代理销售保单、代理保险收费、代理保险付费和代理保险理赔。
答案：错误。
3、银期转账业务货币种类为人民币。
答案：正确。
4、从广义上讲，凡是我行与金融机构客户发生的业务关系，都应纳入到金融机构业务定义范围内。
答案：正确。
5、非银行金融机构客户不包括金融租赁公司。
答案：错误。
6、B股银证转账是客户交易结算资金第三方存管的一种。
答案：错误。
7、银行与保险公司合作包括保险兼业代理、保险存款、代客理财、授信业务、资金托管、购买次级债等。
答案：正确。
8、融资融券业务是期货公司推出的一项新兴业务。
答案：错误。
9、金融机构业务简单说就是银行与银行之间业务活动的总称。
答案：错误。
10、保险公司由于保费投资管理压力大，所以在银行存款多为中长期存款。
答案：正确。
11、中国银行第三方存管业务目前需凭借记卡办理。
答案：正确。
12、代理资金信托计划业务是一项金融机构负债业务。
答案：错误。
13、按追索权不同，项目融资可划分为有追索权项目融资和无追索权项目融资（对）
14、全额代付业务与人民币“高进高出”用于代付业务都需要占用授信额度。（错）
15、FTP收入即条线资产业务收入和条线负债业务收入（错）
16、存放额度不能调整为代付额度，但代付额度可以调整为存放额度。（错）
17. 银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（对）
18. 根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。
（错）
19. 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。
（错）
20. 我国的同业拆借，是指经批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
（对）
三、单项选择、
1、“资金信托计划”包括（ ）和单一资金信托计划。
A．保险资金信托计划
B．集合资金信托计划
C．证券资金信托计划
D．社保资金信托计划
答案：B
2、中国银行提供三种第三方存管服务开通方式，包括预指定开户（也称为“双边开户”）、证券单边开户、（ ）。
A．银行单边开户
B．证券双边开户
C．银行双边开户
D．客户自助开户
答案：A
3、（ ）是投保人申请投保的一种书面凭证。
A．保险单
B．批单
C．投保单
D．发票
答案：C
4、（ ）是从投保人收到保单并书面牵收之日起10日内的一段时期。
A．保险期
B．承保期
C．投保期
D．犹豫期
答案：D
5、银行员工从事代理保险业务须取得（ ）。
A．保险兼业代理许可证
B．保险代理从业人员资格证
C．保险营销员证
D．保险经纪人证
答案：B
6、客户申请开通第三方存管服务，应与我行、证券公司签订（ ）方服务协议。
A．两
B．三
C．四
D．六
答案：B
7、第三方存管预约开户的有效期一般为（ ）个月。
A．一
B．二
C．三
D．四
答案：C
8、投保人（客户）在银行网点通过“银保通”系统投保并签收保单后的当天之内可到原投保网点解除保险合同，柜员需要操作的交易是（ ）
A．保单挂失
B．保单契撤
C．在线核保
D．投保单注销
答案：B
9、机构客户办理第三方存管业务开户需提供的材料不包括（ ）
A．营业执照
B．组织机构代码证
C．法人或法人授权单位负责人身份证明
D．税务登记证
答案：D
10、中国银行代理证券公司集合资产管理计划通过（ ）系统销售。
A．基金代销
B．银保通
C．第三方存管
D．中间业务平台
答案：A
11、以下不属于金融机构业务的核算码是（ ）
A．5354
B．5383
C．5388
D．5391
答案：A
12、黑龙江省唯一的法人证券公司是（ ）
A．江海证券
B．海通证券
C．光大证券
D．中投证券
答案：A
13、银行类资产业务不包括：（B）
A、本外币同业借款业务 B、小额贷款公司业务
C、货币互存业务 D、三方原币转存业务
14、对分支行进行代付业务的检查资料中不包括：（C）
A、MT799报文 B、账务处理通知书
C、开户证实书复印件 D、特种转账传票
15、对于暂无授信额度或额度已用完但仍有资金需求的银行机构客户，重点营销不包括：（D）
A、低风险质押存放同业业务 B、中间架桥业务
C、银行保函担保业务 D、代理同业委托付款业务
16、下列关于同业拆借的说法，错误的是：（C）A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
17. 根据同业存拆业务经济资本计量原理，同业存拆业务的风险权重主要以期限及交易对手类型来确定。则期限在四个月以上，交易对手类型为商业银行的风险权重为：(A)
A．20% B. 0% C. 100% D. 50%
18. 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的：(B)A.100%B.50%C.20%D.10%
19. 同业拆借市场最早产生于：(B)
A. 英国 B. 美国 C. 德国 D. 日本
20、代付业务交易双方以（C）作为报价依据
A、电话或面谈询价 B、SWIFT报文付款指示
C、代付申请回执 D、SWIFT报文付款确认电
四、多项选择、
1、金融机构业务的服务对象有：
A．股份制商业银行
B．证券公司
C．基金公司
D．资产管理公司
答案：ABCD
2、国内非银行金融机构客户包括：
A．保险公司
B．证券公司
C．信托公司
D．农村金融机构
答案：ABC
3、下列哪些业务属于金融机构中间业务：
A．代理保险业务
B．第三方存管
C．银期转账
D．货币互存
答案：ABC
4、金融机构业务特点有：
A．以批发业务为主，零售业务为补充，成本效益较高
B．金融机构业务跨度大，与客户合作范围广，对协调能力要求较高
C．通过与金融机构客户的全方位合作，促进相关业务的发展
D．与政策相关度高，随时需研究宏观政策变化，跟踪市场行情
答案：ABCD
5、中国银行黑龙江省分行保险公司客户包括：
A．财产保险公司
B．人寿保险公司
C．再保险公司
D．保险经纪公司
答案：AB
6、托管产品包括：
A．信托资金托管
B．社保基金托管
C．银行理财产品托管
D．QDII托管
答案：ABCD
7、中国银行代理保险产品种类包括：
A．分红型两全保险
B．意外伤害保险
C．重大疾病保险
D．失业保险
答案：ABC
8、第三方存管客户包括：
A．集团客户
B．机构客户
C．海外客户
D．个人客户
答案：BD
9、银期转账业务的交易渠道有：（ ）
A．柜台
B．网上银行
C．电话银行
D．ATM
答案：ABC
10、证券公司集合资产管理计划的货币种类有：（ ）
A．人民币
B．美元
C．港币
D．欧元
答案：A
11、目前，证券公司对融资融券客户的资产规模（证券市值+保证金）要求超过一定规模，多家券商将此门槛设定为（ ）元。
A．10万
B．20万
C．50万
D．100万
答案：C
12、商业银行每个网点原则上只能与不超过（ ）家保险公司合作。
A．2
B．3
C．4
D．5
答案：B
13、以下哪些属于总行级同业客户（ABD）
A、国家政策性银行 B、国家邮政储汇局 C、农村信用社 D、外资及中外合资银行
14、我行在代理国际结算业务中的优势有（ABCD）
A、560家海外分支机构 B、港币发钞行（香港分行）C、全球化的清算网络 D、90多年的国际结算历史
15、以下哪些业务为银行同业业务（ACD）
A、票据交换 B、银券通C、外汇及证券买卖D、金融咨询
16、以下哪些产品属于委托资金汇划（ABD）
A、中银汇星 B、汇划易C、易汇达D、银证快车
17、对于代理签发银行汇票的城市信用合作社、农村信用合作社，还应具备下列条件（ABCD）
A、近两年连续盈利 B、两呆贷款比例20%以下C、存款总量在人民币5000万以上D、存贷比率合理
18、总行及各分行在对外签订代理协议前，均应报总行金融机构部审核批准。上报文件应包括（ABCD）
A、工商行政管理部门颁发的《营业执照》复印件
B、经中国人民银行核发的《金融机构法人许可证》复印件
C、办理支付结算代理业务的申请及合作对象的初审意见
D、总行要求提供的其他材料
19、新增代签行由代理行统一开具介绍信向被代理行领用（ABC）
A、汇票专用章
B、压数机
C、编押机具
D、空白凭证
20、以下哪些业务是海外分行与国内同业合作产品（ABCD）
A、汇款业务 B、保函业务 C、融资业务 D、跟单信用证
五、案例分析
1、简述代理保险业务的特点?
答案：
（1）收益贡献高，在代理产品中手续费率最高。
（2）收益相对稳定，受资本市场和外汇市场影响小。
（3）传导层次多，从总行到网点经过多层传导最终落实到网点销售。
（4）涉及面广，跨板块、多条线联动。
（5）销售难度大，专业性强。
（6）能够提升一线员工的销售技能。
2、保险期缴产品和趸交产品的主要区别是？
答案：
（1）缴费方式不同。期缴是定期（如按年）缴纳保费，趸缴是一次性缴纳保费。
（2）期缴优势在于客户资金压力小，分摊风险和成本，适合于购买保障型险种；
趸缴优势在于前期积累较多，适合于购买收益型险种。
（3）购买最低起点不同。一般情况下，期缴产品购买起点金额低于趸交产品。
3、什么是第三方存管预指定开户？
答案：预指定开户是客户须先在证券公司营业部办理预指定手续，指定我行为存管银行，再到我行营业网点办理预指定确认手续。
4、什么是信用证？
答：指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
5、代付业务的含义？
答：是指以工商客户因支付到期应付款项向银行同业申请资金融通为背景，我行在规定的对外付款日，代同业机构将融资款项先行对外至指定账户，银行同业在约定还款日归还我行代付款项本息的业务方式。目前暂限于国内信用证和国内保理项下代付业务。
6、银行同业合作如何做到双赢？
答：（1）银行同业合作风险小，降低高风险业务占比，提升商业银行资产质量
（2）拓宽商业银行业务领域和收入渠道，提高资产配置效率
（3）节约资本，推动商业银行业务转型
（4）提高商业银行服务水平，巩固客户关系
（5）互通市场信息，加快产品技术信息
【篇2】金融机构2022党课
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、[1] 信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。[2] 同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。
Special Purpose Vehicle，简称SPV。在证券行业，SPV指特殊目的的载体也称为特殊目的机构/公司，其职能是在离岸资产证券化过程中，购买、包装证券化资产和以此为基础发行资产化证券，向国外投资者融资。是指接受发起人的资产组合，并发行以此为支持的证券的特殊实体。
SPV的原始概念来自于中国墙（China Wall）的风险隔离设计，它的设计主要为了达到“破产隔离”的目的。
SPV(特殊目的载体)的业务范围被严格地限定，所以它是一般不会破产的高信用等级实体。SPV在资产证券化中具有特殊的地位，它是整个资产证券化过程的核心，各个参与者都将围绕着它来展开工作。SPV有特殊目的公司(Special Purpose Company，SPC)和特殊目的信托（Special Purpose Trust, SPT）两种主要表现形式。一般来说，SPV没有注册资本的要求，一般也没有固定的员工或者办公场所，SPV的所有职能都预先安排外派给其他专业机构。SPV必须保证独立和破产隔离。SPV 设立时，通常由慈善机构或无关联的机构拥有，这样SPV会按照既定的法律条文来操作，不至于产生利益冲突而偏袒一方。SPV的资产和负债基本完全相等，其剩余价值基本可以不计。SPV可以是一个法人实体。SPV可以是一个空壳公司。SPV同时也可以是拥有国家信用的中介。
按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：
金融机构
1、按地位和功能分为四大类：
第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。
第二类，银行。包括政策性银行、商业银行、村镇银行。
第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。
第四类，在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
2、按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。例如，中国人民银行、银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、证券监督管理委员会等是代表国家行使金融监管权力的机构，其他的所有银行、证券公司和保险公司等金融企业都必须接受其监督和管理。
3、按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等，非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款，如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司等。
4、按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。政策性金融机构是指
中国主要的银行(9张)
由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务。[3]
5、按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；
按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；
按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。
6、中国的分类。2010年，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》(以下简称《规范》)，从宏观层面统一了中国金融机构分类标准，首次明确了中国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。
该《规范》对金融机构的分类：
一、货币当局：1、中国人民银行；
2、国家外汇管理局。
二、监管当局：1、中国银行业监督管理委员会；
2、中国证券监督管理委员会；
3、中国保险监督管理委员会。
三、银行业存款类金融机构：1、银行；
2、城市信用合作社（含联社）；
3、农村信用合作社（含联社）；
4、农村资金互助社；
5、财务公司。
四、银行业非存款类金融机构：1、信托公司；
2、金融资产管理公司；
3、金融租赁公司；
4、汽车金融公司；
5、贷款公司；
6、货币经纪公司。
五、证券业金融机构：1、证券公司；
2、证券投资基金管理公司；
3、期货公司；
4、投资咨询公司。
六、保险业金融机构：1、财产保险公司；
2、人身保险公司；
3、再保险公司；
4、保险资产管理公司；
5、保险经纪公司；
6、保险代理公司；
7、保险公估公司；
8、企业年金。
七、交易及结算类金融机构：1、交易所；
2、登记结算类机构。
八、金融控股公司：1、中央金融控股公司；
2、其他金融控股公司。
九、新兴金融企业：1、小额贷款公司；
2、第三方理财公司；
3、综合理财服务公司。[2]
2职能编辑
金融机构通常提供以下一种或多种金融服务：
1、在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型。
2、代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。
3、自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。
4、帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。
5、为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。
上述第一种服务涉及金融机构接受存款的功能；
第二和第三种服务是金融机构的经纪和交易功能；
第四种服务被称为承销功能，提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务；
第五种服务则属于咨询和信托功能。[2]
3风险编辑
金融机构风险管理主要涉及市场风险、信用风险和其他风险的管理，同时针对不同的风险的特点，确定不同的实施方案和管理战略。
类型
1、市场风险
市场风险是指因市场波动而使得投资者不能获得预期收益的风险，包括价格或利率、汇率因经济原因而产生的不利波动。除股票、利率、汇率和商品价格的波动带来的不利影响外，市场风险还包括融券成本风险、股息风险和关联风险。
美国奥兰治县（ORANGE COUNTRY）的破产突出说明了市场风险的危害。该县司库将"奥兰治县投资组合"大量投资于所谓"结构性债券"和"逆浮动利率产品"等衍生性证券，在利率上升时，衍生产品的收益和这些证券的市场价值随之下降，从而导致奥兰治县投资组合出现17亿美元的亏损。GIBSON公司由于预计利率下降，购买了大量利率衍生产品而面临类似的市场风险。当利率上浮时，该公司因此损失了2000万美元。同样，宝洁公司（Procter & Gamble）参与了与德国和美国利率相连的利率衍生工具交易，当两国的利率上升高于合约规定的跨栏利率时（要求宝洁公司按高于商业票据利率1412基点的利率支付），这些杠杆式衍生工具成为公司承重的负担。在冲抵这些合约后，该公司亏损1.57亿美元。
2、信用风险
信用风险是指合同的一方不履行义务的可能性，包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险。金融机构签定贷款协议、场外交易合同和授信时，将面临信用风险。通过风险管理控制以及要求对手保持足够的抵押品、支付保证金和在合同中规定净额结算条款等程序，可以最大限度降低信用风险。
1995年以来，信用风险问题在许多美国银行中开始突出起来，根据1998年1月的报告，其季度财务状况已因环太平洋地区的经济危机而受影响。例如，由于亚洲金融风暴，JP摩根(摩根大通公司)将其约6亿美元的贷款划为不良贷款,该行97年第四季度的每股盈利为1.33美元，比96年的2.04美元下降35%，低于市场预期的每股收益1.57美元。
3、操作风险
操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致损失的风险，包括因公司内部失控而产生的风险。公司内部失控的表现包括，超过风险限额而未经察觉、越权交易、交易或后台部门的欺诈（包括帐簿和交易记录不完整，缺乏基本的内部会计控制）、职员的不熟练以及不稳定并易于进入的电脑系统等。
1995年2月巴林银行的倒闭突出说明了操作风险管理及控制的重要性。英国银行监管委员会认为，巴林银行倒闭的原因是新加坡巴林期货公司的一名职员越权、隐瞒的衍生工具交易带来的巨额亏损，而管理层对此却无丝毫察觉。该交易员同时兼任不受监督的期货交易、结算负责人的双重角色。巴林银行未能对该交易员的业务进行独立监督，以及未将前台和后台职能分离等，正是这些操作风险导致了巨大损失并最终毁灭了巴林银行。
类似的管理不善导致日本大和银行在债券市场上遭受了更大损失。1995年人们发现，大和银行的一名债券交易员因能接触公司会计帐簿而隐瞒了约1亿美元的亏损。与巴林银行一样，大和的这名交易员同时负责交易和会计。这两家银行都均违背了风险管理的一条基本准则，即将交易职能和支持性职能分开。
操作风险的另一案例是Kidder，Peabody公司的虚假利润案。1994年春，KIDDER确认，该公司一名交易员买卖政府债券获得的约3.5亿美元"利润"源于对公司交易和会计系统的操纵，是根本不存在的。这一事件迫使Kidder公司将资产售予竞争对手并最终清盘。
操作风险可以通过正确的管理程序得到控制，如：完整的帐簿和交易记录，基本的内部控制和独立的风险管理，强有力的内部审计部门（独立于交易和收益产生部门〕，清晰的人事限制和风险管理及控制政策。如果管理层监控得当，并采取分离后台和交易职能的基本风险控制措施，巴林和大和银行的损失也许不会发生，至少损失可以大大减少。这些财务失败说明了维持适当风险管理及控制的重要性。[2]
策略
近年来，互联网金融的兴起，以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，面对社会筹集资金，与之对应的P2C是P2P网贷的升级和进化版。P2C依然面对社会筹集资金，借款主体则以企业借款为主。以P2C模式的首创网贷平台爱投资为例，其借款人为具有稳定的现金流及还款来源的企业。相较个人而言，企业的信息比较容易核实，还款来源更稳定；
同时，相对于P2P平台的信用贷款形式而言，爱投资开创的P2C模式则要求借款企业必须有担保、有抵押，安全性相对更好。爱投资的P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。同时，依托爱投资搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。[4]
一、对市场风险的管理策略
金融机构维持合适的头寸，利用利率敏感性金融工具进行交易，都要面对利率风险（比如：利率水平或波动率的变化、抵押贷款预付期长短和公司债券和新兴市场资信差异都可带来风险）；
在外汇和外汇期权市场做市商或维持一定外汇头寸，要面对外汇风险，等等。在整个风险管理框架中，市场风险管理部门作为风险管理委员会下属的一个执行部门，全面负责整个公司的市场风险管理及控制并直接向执行总裁报告工作。该部在重点业务地区设有多个国际办公室，这些办公室均实行矩阵负责制。它们除了向全球风险经理报告工作外，还要向当地上一级非交易管理部门报告工作。
市场风险管理部门负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲。风险管理大纲向各业务单位、交易柜台发布经风险管理委员会审批的风险限额，并以此为参照对执行状况进行评估、监督和管理;同时报告风险限制例外的特殊豁免，确认和公布管理当局的有关监管规定。这一风险管理大纲为金融机构的风险管理决策提供了一个清晰的框架。
市场风险管理部门定期对各业务单位进行风险评估。整个风险评估的过程是在全球风险经理领导下由市场风险管理部门、各业务单位的高级交易员和风险经理共同合作完成的。由于其他高级交易员的参与，风险评估本身为公司的风险管理模式和方法提供了指引方向。
为了正确评估各种市场风险，市场风险管理部门需要确认和计量各种市场风险暴露。金融机构的市场风险测量是从确认相关市场风险因素开始的，这些风险因素随不同地区、不同市场而异。例如，在固定收入证券市场，风险因素包括利率、收益曲线斜率、信贷差和利率波动;在股票市场，风险因素则包括股票指数暴露、股价波动和股票指数差;在外汇市场，风险因素主要是汇率和汇率波动;对于商品市场，风险因素则包括价格水平、价格差和价格波动。金融机构既需要确认某一具体交易的风险因素，也要确定其作为一个整体的有关风险因素。
市场风险管理部门不仅负责对各种市场风险暴露进行计量和评估，而且要负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VAR分析法、应力分析法、场景分析法。
根据所确认和计量的风险暴露，市场风险管理部门分别为其制定风险限额，该风险限额随交易水平变化而变化。同时，市场风险管理部门与财务部合作为各业务单位制定适量的限额。通过与高级风险经理协商交流，市场风险管理部门力求使这些限额与公司总体风险管理目标一致。
二、信用风险的管理策略
信用风险管理是金融机构整体风险管理构架中不可分割的组成部分，它由风险管理委员会下设的信用风险管理部门全面负责。信用风险管理部门直接向全球风险经理负责，全球风险经理再依次向执行总裁报告。信用风险管理部门通过专业化的评估、限额审批、监督等在全球范围内实施信贷调节和管理。在考察信用风险时，信用风险管理部门要对风险和收益间的关系进行平衡，对实际和潜在的信贷暴露进行预测。为了在全球范围内对信用风险进行优化管理，信用风险管理部门建立有各种信用风险管理政策和控制程序，这些政策和程序包括：
(1)对最主要的潜在信贷暴露建立内部指引，由信用风险管理部门总经理监督。
(2)实行初始信贷审批制，不合规定的交易要由信用风险管理部门指定成员审批才能执行。
(3)实行信贷限额制，每天对各种交易进行监控以免超过限额。
(4)针对抵押、交叉违约、抵消权、担保、突发事件风险合约等订立特定的协议条款。
(5)为融资活动和担保合约承诺建立抵押标准。
(6)对潜在暴露（尤其是衍生品交易的）进行定期分析。
(7)对各种信贷组合进行场景分析以评估市场变量的灵敏性。
(8)通过经济、政治发展的有关分析对主权风险进行定期评估。
(9)和全球风险经理一起对储存时间较长、规模庞大的库存头寸进行专门评估和监督。
三、操作风险的管理策略
作为金融服务的中介机构，金融机构直接面临市场风险和信用风险暴露，它们均产生于正常的活动过程中。除市场风险和信用风险外，金融机构还将面临非直接的与营运、事务、后勤有关的风险，这些风险可归于操作风险。
在一个飞速发展和愈来愈全球化的环境中，当市场中的交易量、产品数目扩大、复杂程度提高时，发生这种风险的可能性呈上升趋势。这些风险包括：经营/结算风险、技术风险、法律/文件风险、财务控制风险等。它们大多是彼此相关的，所以金融机构监控这些风险的行动、措施也是综合性的。
金融机构一般由行政总监负责监察公司的全球性操作和技术风险。行政总监通过优化全球信息系统和数据库实施各种长期性的战略措施以加强操作风险的监控。一般的防范措施包括：支持公司业务向多实体化、多货币化、多时区化发展;改善复杂的跨实体交易的控制。促进技术、操作程序的标准化，提高资源的替代性利用;消除多余的地区请求原则;降低技术、操作成本，有效地满足市场和监管变动的需要，使公司总体操作风险控制在最合适的范围。依靠战略合作的融资性担保公司，为企业做实地的贷前审查，资质的审查、经营流水审查、业务能力和财务报表等审核，在贷后监管也基本能做到实地，每个月考察资金使用情况及业务运转、经营状况，在最大程度上能够保证企业正常运营和还款能力，从而确保投资者资金安全。爱投资的反担保措施，会向担保公司抵押放款、股权、应收帐款，相对银行会有更强的反担保措施，担保公司相当于加了一层全额利息担保，对风险进行隔离作用，这是最大程度上确保投资者的安全。
4小型机构编辑
小型金融机构与存款保险制度建设
“推进存款保险制度建设，为小型金融机构创造公平竞争的环境。”
国办印发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。央行行长周小川在全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上谈到落实中央和国务院的要求和部署时，做出上述表示。
周小川还谈到，要综合运用数量、价格等多种货币政策工具，充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，盘活存量，用好增量，增加小微企业的信贷资金来源。
存款保险制度箭在弦上?
周小川表示，要积极发展与小微企业金融服务需求相适应的小型金融机构。与大型金融机构相比，小型金融机构服务小微企业具有信息、成本等方面的优势。要放宽对民间资本设立金融机构的准入。
在大多数银行业人士看来，中小银行与中小企业“门当户对”，但发展中小银行需要有存款保险制度来保障。原因在于，如果没有存款保险制度做保障，中小银行与大型国有银行之间存在着不公平的竞争。
现阶段，中国尚未没有建立显性的存款保险制度。但国有大型银行享有国家信誉，作为其隐性担保;而中小银行则不具备上述优势，相对而言处于市场不公平的地位。从破题小微企业贷款难的角度看，建立存款保险制度事不宜迟。
一般而言，完成利率市场化的国家，大部分都建立了存款保险制度。而随着中国的利率市场化进程的推进，各界对存款保险制度的呼声也越来越高。
2013年7月19日，央行实质性推动利率市场化进程。央行公告称，经国务院批准，自2013年7月20日起金融机构贷款利率全面放开。
利率市场化推进将导致银行竞争加大，并大幅压缩利润空间。同时包括储户与贷款者都存在道德风险，即储户可能会忽视风险选择利率高的金融机构，而贷款者为获得贷款，不得不多投风险与收益均较高的项目，系统性风险将上升。
为了化解银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，建立存款保险制度确有必要，使银行管理有自我约束机制。而从决策层推动利率市场化的动作以及表态来看，推动存款保险制度的时机已经到来。
货币政策继续稳健
周小川还表示，将继续实施稳健的货币政策，保持合理的货币信贷总量，为小微企业发展创造良好的金融环境。
央行统计数据显示，截至2013年6月末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额12.25万亿元，同比增长12.7%，增速比同期大型和中型企业贷款分别高2.3个和1.9个百分点。
增量上来看，今年上半年人民币企业贷款增加2.42万亿元，其中小微企业贷款增加1.03万亿元，占同期全部企业贷款增量的42.6%。
周小川还提出，2013年要鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷投入，实现“两个不低于”(全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平)目标。
具体措施上，周小川称，要改进信贷政策实施方式，完善中小企业信贷政策导向效果评估，引导金融机构按照“有扶有控、有保有压”的要求，进一步扩大对小微企业的信贷投放。
与此同时，一方面，推动商业银行开展应收账款质押、动产质押等适合小微企业融资特点的金融产品和服务;另一方面，支持符合条件的商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券。
截至目前，八家已经上市的全国性股份制银行均已发行，或者已公开表示有意发行小微企业金融债券。到2012年10月底，银监会已批复小微企业金融债3195亿元。
此外，周小川还提出，将稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资源配置中的基础性作用，提高小微企业的信贷可获得性。[5]
红尘紫陌，有轰轰烈烈的昨日，也有平淡如水的今天。在生活平平仄仄的韵脚中，一直都泛着故事的清香，我看到每一寸的光阴都落在我的宣纸上，跌进每一个方方正正的小楷里，沉香、迷醉。
秋光静好，窗外阳光和细微的风都好，我也尚好。不去向秋寒暄，只愿坐在十月的门扉，写一阙清丽的小诗，送给秋天；
在一杯香茗里欣然，读一抹秋意阑珊，依着深秋，细嗅桂花的香馥，赏她们的淡定从容地绽放。
听风穿过幽幽长廊，在平淡简约的人生中，把日子过成云卷云舒，行云流水的模样，过成一幅画，一首诗。有你，有我，有爱，有暖，就好。在安静恬淡的时光里，勾勒我们最美的今天和明天。
醉一帘秋之幽梦，写一行小字，念一个远方，痴一生眷恋。一记流年，一寸相思。不许海誓山盟，只许你在，我就在。你是我前世今生的爱，是刻在心头的一枚朱砂。
任由尘世千般云烟散尽，任由风沙凝固成沙漠的墙，你依然是我生命的风景。
人生苦短，且行且珍惜。十月如诗，就让我独醉其中吧！行走红尘，做最简单的自己。简单让人快乐，快乐的人，都是因为简单。心豁达，坦然，不存勾心斗角。从容面对人生，做最好的自己，巧笑嫣然，你若盛开，蝴蝶自来。
那就做一朵花吧！优雅绽放，优雅凋落，不带忧伤，只记美好。
这个秋日，一切都很美，阳光浅浅，云舞苍穹，闲风淡淡。捡拾一片薄如蝉翼的枯叶，写着季节流转的故事，沉淀着岁月的风华。安静的享受生命途径上的一山一水。
执笔挥墨，耕耘爱的世界，轻声吟唱岁月安好，把一缕缕醉人的情怀，婉约成小字里的风月千里，泅成指尖上的浪漫和馨香。静立于秋光潋滟里，赏碧水云天，携来闲云几片，柔风几缕，缝进岁月的香囊里，将唯美雅致收藏，醉卧美好时光。
秋，是静美的，是收获的，是满载希望而归的季节。秋只因叶落，葳蕤消，花残瘦影，不免总给人一种无边萧瑟。
然而秋，也有秋的美。如黄巢《不第后赋菊》诗中有句：待到秋来九月八，我花开后百花杀。是不是听起来特别霸道有味。
谁说秋实悲凉的，百花残了何妨？我菊正艳艳，香影欹满山。还有一句歌词叫：春游百花，秋有月。秋天的月，要比任何季节都美，都明亮，都让人迷恋陶然。
秋有赤枫把美丽的秋燃烧成通红火辣，秋有万千银杏如蝶，秋哪有萧索？秋一直很美，你可有发现美的眼睛呢？
每一个季节，都有着不同的旖旎。人生何尝不是如四季，有青春绝艳的花季，也有老骥伏枥的暮年。容颜老去，青春不复，所有的美好不会消失，一直珍藏着。
即便时光变得荒芜，而你我一直永如初见，彼此温柔以待。走进十月，蓦然回首，你我都在，惟愿光阴路上，且行且惜，寂静相伴，无悔一生。
红尘紫陌，有轰轰烈烈的昨日，也有平淡如水的今天。在生活平平仄仄的韵脚中，一直都泛着故事的清香，我看到每一寸的光阴都落在我的宣纸上，跌进每一个方方正正的小楷里，沉香、迷醉。
秋光静好，窗外阳光和细微的风都好，我也尚好。不去向秋寒暄，只愿坐在十月的门扉，写一阙清丽的小诗，送给秋天；
在一杯香茗里欣然，读一抹秋意阑珊，依着深秋，细嗅桂花的香馥，赏她们的淡定从容地绽放。
听风穿过幽幽长廊，在平淡简约的人生中，把日子过成云卷云舒，行云流水的模样，过成一幅画，一首诗。有你，有我，有爱，有暖，就好。在安静恬淡的时光里，勾勒我们最美的今天和明天。
醉一帘秋之幽梦，写一行小字，念一个远方，痴一生眷恋。一记流年，一寸相思。不许海誓山盟，只许你在，我就在。你是我前世今生的爱，是刻在心头的一枚朱砂。
任由尘世千般云烟散尽，任由风沙凝固成沙漠的墙，你依然是我生命的风景。
人生苦短，且行且珍惜。十月如诗，就让我独醉其中吧！行走红尘，做最简单的自己。简单让人快乐，快乐的人，都是因为简单。心豁达，坦然，不存勾心斗角。从容面对人生，做最好的自己，巧笑嫣然，你若盛开，蝴蝶自来。
那就做一朵花吧！优雅绽放，优雅凋落，不带忧伤，只记美好。
这个秋日，一切都很美，阳光浅浅，云舞苍穹，闲风淡淡。捡拾一片薄如蝉翼的枯叶，写着季节流转的故事，沉淀着岁月的风华。安静的享受生命途径上的一山一水。
执笔挥墨，耕耘爱的世界，轻声吟唱岁月安好，把一缕缕醉人的情怀，婉约成小字里的风月千里，泅成指尖上的浪漫和馨香。静立于秋光潋滟里，赏碧水云天，携来闲云几片，柔风几缕，缝进岁月的香囊里，将唯美雅致收藏，醉卧美好时光。
秋，是静美的，是收获的，是满载希望而归的季节。秋只因叶落，葳蕤消，花残瘦影，不免总给人一种无边萧瑟。
然而秋，也有秋的美。如黄巢《不第后赋菊》诗中有句：待到秋来九月八，我花开后百花杀。是不是听起来特别霸道有味。
谁说秋实悲凉的，百花残了何妨？我菊正艳艳，香影欹满山。还有一句歌词叫：春游百花，秋有月。秋天的月，要比任何季节都美，都明亮，都让人迷恋陶然。
秋有赤枫把美丽的秋燃烧成通红火辣，秋有万千银杏如蝶，秋哪有萧索？秋一直很美，你可有发现美的眼睛呢？
每一个季节，都有着不同的旖旎。人生何尝不是如四季，有青春绝艳的花季，也有老骥伏枥的暮年。容颜老去，青春不复，所有的美好不会消失，一直珍藏着。
即便时光变得荒芜，而你我一直永如初见，彼此温柔以待。走进十月，蓦然回首，你我都在，惟愿光阴路上，且行且惜，寂静相伴，无悔一生。
【篇3】金融机构2022党课
第四章金融机构第一节金融机构概述一、金融机构及其功能和类型
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；
广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管
者，如中央银行等以及国际金融机构。1.金融机构的功能：
⑴在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金
融资产。
⑵代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。⑶自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。
⑷帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。⑸为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。2.金融机构的基本类型
⑴按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。⑵按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。⑶按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融
机构。
⑷按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。二、西方国家的金融机构体系
1.中央银行
西方国家的中央银行主要有四种形式：⑴单一的中央银行制度。⑵二元的中央银行制度。⑶跨国中央银行制度。⑷准中央银行制度。2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业
存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。
商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体
系中的骨干和中坚。
3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。
其特点是：专门性；
政策性；
行政性。
现代专业银行的类别主要包括：
⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。
⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。
⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提
供金融服务的银行。
⑹住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。
4.非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。
⑴保险公司。主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些
发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。
⑵退休或养老基金。以定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休
收入或年金的金融机构。
⑶投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起
来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。
⑷邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。
⑸信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。
5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式开设的银行、
保险公司和证券公司等金融机构。
第二节中国的金融机构一、旧中国的金融机构
1.唐代的金融机构：还不是真正意义上的银行。
2.十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至一度把持了中国的
财政经济命脉。
3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断地位。4.中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行先天不足，难以成长。二、新中国金融机构体系的建立与演变
1.新中国金融机构的建立
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。
中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄
采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。
到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银
行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。2.新中国金融机构体系的演变第一阶段（1953～1978年）
金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民银行实际上成为我国惟一的
银行，垄断了几乎所有的金融业务。第二阶段（1979年以来）
金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以中央银行为核心，以商业银
行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。2.中国银行监督管理委员会（银监会）
于2003年4月20日成立，它从中国人民银行分离出来，有利于银行业监督水平的
提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。其主要职责：
(1制定有关银行业金融机构的监督职能;
(2审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；
(3对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；
(4审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
(5负责统一编制全国银行数据、报表，并按国家有关规定予以化布；
(6会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；
(7负责国有重点银行金融机构监事会的日常管理工作；
(8承办国务院交办的其他事项。3.中国证券监督管理委员会(证监会
于1997年8月开始,是国家对证券市场进行统一管理的主管机构。是国务院证券委的监管执行机构；
是依照法律法规对证券市场进行监督；
它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。4.中国保险监督管理委员会（保监会）
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。为国务院直属正部级事业单位；
根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商
业银行；
⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；
⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；
⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
⑸建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务
公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；
⑹引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；
⑺建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳
两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。
三、中国金融机构体系的现状
1.中国人民银行
中国人民银行在剥离了监管职能后，作为中央银行在宏观调控体系中的作用将
更加突出，将加强制定和执行货币政策的职能，不断完善有关金融机构运行规则和改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。2.商业银行
中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有独资商业银行，以及交通银行、
中信实业银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。
我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得从事信托投资和股票业务”、
“不得投资于非自用不动产”、“不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，不能交叉。3.政策性银行
我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策，其目的是
实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动
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